Hypothèque assurée : votre guide complet au Québec
L’hypothèque assurée permet aux acheteurs québécois d’accéder à la propriété avec une mise de fonds inférieure à 20 %. Voici un guide complet pour tout comprendre sur ce produit hypothécaire encadré légalement.
Qu’est-ce qu’une hypothèque assurée ?
Il s’agit d’un prêt protégé par une assurance hypothécaire exigée par le prêteur, généralement obligatoire si la mise de fonds est inférieure à 20 %.
- Assureurs : SCHL, Canada Guaranty, SACE
- Prime d’assurance variant selon la mise de fonds
- Protection pour le prêteur, coûts assumés par l’emprunteur
Avantages
- Accès au marché immobilier avec seulement 5 % de mise de fonds
- Taux d’intérêt compétitifs grâce à la garantie
- Facilite l’accession à la propriété pour les premiers acheteurs
Inconvénients
- Prime d’assurance ajoutée au montant du prêt
- Coût total du prêt plus élevé
- Pas toujours transférable si refinancement
Cadre légal au Québec
- Code civil du Québec : encadre les obligations des parties
- Loi sur la protection du consommateur : transparence des frais
- AMF : supervision des courtiers et institutions financières
- Règlement fédéral : critères d’admissibilité SCHL
Exemples concrets
- Mise de fonds de 5 % → prime de ~4 % ajoutée au prêt
- Mise de fonds de 10 % → prime de ~3,1 %
- Mise de fonds de 20 % → pas de prime, prêt non assuré
Le rôle du courtier hypothécaire
Un courtier accrédité vous aide à :
- Comparer les offres avec ou sans assurance
- Obtenir les meilleurs taux disponibles
- Comprendre les implications légales
En résumé
- Produit conçu pour les acheteurs avec moins de 20 % de mise de fonds
- Encadrement strict au niveau provincial et fédéral
- Recommandé de comparer via un courtier hypothécaire