60 % des emprunteurs verront leurs taux hypothécaires grimper d’ici 2026 – Ce que cela signifie pour vous
La Banque du Canada tire la sonnette d’alarme : plus de 60 % des emprunteurs hypothécaires verront leur taux d’intérêt augmenter d’ici 2026. Cette annonce, basée sur des données réelles de renouvellements, soulève des inquiétudes croissantes dans un contexte où les taux sont à leur plus haut niveau depuis plus d’une décennie.
Quelles sont les causes de cette hausse? Quels types d’hypothèques sont les plus à risque? Et surtout, comment pouvez-vous vous préparer à ces changements? Découvrez les réponses dans cet article complet.
D’où vient ce 60 % annoncé par la Banque du Canada ?
- Taux directeur passé de 0,25 % (2021) à 5,0 % (2024)
- Hypothèques fixes conclues entre 2019-2021 arrivent à échéance
- Renouvellement à des taux autour de 5 à 6,5 %
Conséquence : une hausse de plusieurs centaines de dollars par mois pour les emprunteurs concernés.
Pourquoi les taux vont-ils augmenter pour tant d’emprunteurs ?
1. Resserrement monétaire
Pour contrôler l’inflation, la Banque du Canada a dû relever son taux directeur, influençant à la hausse tous les types de prêts hypothécaires.
2. Fin des taux ultra-bas
Entre 2020 et 2021, plusieurs hypothèques ont été signées à des taux historiquement faibles. Ces taux ne sont plus disponibles aujourd’hui.
3. Test de résistance toujours en vigueur
Les institutions financières continuent de tester la capacité des emprunteurs à un taux plus élevé, ce qui limite les options de refinancement.
Quel sera l’impact réel pour les propriétaires québécois ?
Exemple : Hypothèque de 350 000 $ sur 25 ans
- Taux initial (2021) : 1,89 %
- Paiement mensuel : ≈ 1 460 $
- Taux renouvelé (2025) : 5,89 %
- Paiement mensuel : ≈ 2 230 $
Différence : +770 $/mois, soit +9 200 $/an.
Qui sont les emprunteurs les plus vulnérables ?
- Clients à taux variable signés entre 2020-2022
- Amortissement court (20-25 ans)
- Faible mise de fonds et ratio d’endettement élevé
- Régions à prix immobilier élevé (Montréal, Laval, Outaouais)
Régions les plus exposées à la hausse
| Ville / région | Prix moyen | % d’hypothèques à renouveler | Hausse estimée |
|---|---|---|---|
| Montréal | 550 000 $ | 65 % | +800 à 1 200 $ |
| Laval | 510 000 $ | 64 % | +700 à 1 000 $ |
| Québec (ville) | 420 000 $ | 58 % | +600 à 850 $ |
| Rive-Sud | 495 000 $ | 63 % | +750 à 1 100 $ |
| Saguenay / Trois-Rivières | 315 000 $ | 55 % | +450 à 650 $ |
Est-ce une crise hypothécaire en devenir ?
- Augmentation des retards de paiement
- Usage intensif des marges de crédit
- Hausse des demandes de refinancement
- Ralentissement des ventes immobilières
Comment se préparer à la hausse de son taux hypothécaire ?
1. Magasiner tôt
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2. Négocier avec son prêteur actuel
Rien ne vous oblige à accepter leur première proposition.
3. Allonger l’amortissement
Réduire les mensualités même si cela augmente les intérêts à long terme.
4. Consolider ses dettes
Intégrer les dettes de consommation dans l’hypothèque peut alléger le budget.
5. Travailler avec un courtier
Un courtier indépendant peut trouver la meilleure solution adaptée à votre profil.
Ce que vous offre soumissionshypothecaires.ca
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Conclusion
La prévision de la Banque du Canada selon laquelle 60 % des emprunteurs verront leur taux augmenter d’ici 2026 est un signal clair : il est temps d’agir. Ne subissez pas la hausse. Préparez votre renouvellement dès aujourd’hui avec les bons outils et partenaires.
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