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Assurance hypothécaire: comparez 3 soumissions au Québec

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Que ce soit pour une nouvelle hypothèque, un renouvellement, un refinancement, une consolidation de dettes ou pour une préautorisation, un courtier hypothécaire vous accompagnera pour trouver le prêt le mieux adapté à vos besoins et au meilleur taux du marché.

Assurance hypothécaire : Protégez votre investissement et vos proches

Pourquoi l’assurance hypothécaire est-elle cruciale?

L’achat d’une propriété est souvent le plus grand investissement qu’une personne ou une entreprise réalise au cours de sa vie. Qu’il s’agisse d’une résidence principale, d’un immeuble à revenus ou d’un bâtiment commercial, contracter un prêt hypothécaire s’accompagne d’obligations financières à long terme. C’est ici que l’assurance hypothécaire entre en jeu : elle permet de sécuriser ce financement en cas d’imprévus majeurs comme un décès, une invalidité ou un défaut de paiement.

Chez SoumissionsHypothécaire.ca, notre objectif est de vous aider à comparer trois soumissions gratuites, confidentielles et sans engagement pour protéger vos actifs immobiliers de manière intelligente et efficace.

H2 : Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire?

L’assurance hypothécaire est un produit d’assurance conçu pour couvrir le remboursement d’un prêt hypothécaire dans certaines situations comme :

  • Le décès de l’emprunteur

  • Une invalidité grave ou prolongée

  • Une perte d’emploi

  • Une incapacité de paiement

Il existe plusieurs types d’assurances hypothécaires, qui s’adaptent à différents besoins et profils, tant pour les particuliers que pour les entreprises immobilières ou commerciales.

H2 : Les différents types d’assurance hypothécaire

H3 : 1. Assurance vie hypothécaire

Elle rembourse le solde de l’hypothèque à votre prêteur en cas de décès, afin que vos proches puissent conserver la propriété sans dette.

H3 : 2. Assurance invalidité hypothécaire

Elle prend en charge vos versements hypothécaires mensuels en cas d’invalidité temporaire ou permanente vous empêchant de travailler.

H3 : 3. Assurance maladies graves

Elle vous verse un montant forfaitaire si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave couverte (ex. : cancer, AVC, infarctus), pouvant être utilisé pour rembourser l’hypothèque.

H3 : 4. Assurance perte d’emploi

Optionnelle, cette assurance couvre temporairement vos paiements hypothécaires en cas de mise à pied involontaire.

H3 : 5. Assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen, Canada Guaranty)

Obligatoire lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %, cette assurance protége le prêteur (et non l’emprunteur) contre les risques de défaut de paiement.

H2 : L’assurance hypothécaire est-elle obligatoire?

H3 : Pour les mises de fonds inférieures à 20 %

Oui. Dans ce cas, vous devez obtenir une assurance prêt hypothécaire auprès d’un organisme comme la SCHL, Sagen ou Canada Guaranty. Elle est exigée par la loi pour accéder à un financement dit « assuré ».

H3 : Pour les protections vie ou invalidité

Non. Ces protections sont facultatives, mais fortement recommandées pour sécuriser votre investissement en cas d’imprévus.

H2 : Assurance hypothécaire bancaire vs assurance personnelle

Saviez-vous que les banques proposent souvent une assurance hypothécaire directement au moment du prêt, mais que cette solution n’est pas toujours la plus avantageuse?

H3 : Assurance bancaire

  • Le bénéficiaire est la banque

  • La prime est fixe, mais la protection diminue avec le solde de l’hypothèque

  • La couverture n’est pas transférable si vous changez d’institution financière

H3 : Assurance personnelle (individuelle)

  • Le bénéficiaire est la personne ou les héritiers

  • La couverture reste constante

  • Vous pouvez choisir votre assureur et votre couverture

  • Souvent plus économique à long terme

💡 Comparer les options est essentiel pour obtenir la meilleure protection au meilleur prix. C’est là que SoumissionsHypothécaire.ca intervient.

H2 : Avantages de l’assurance hypothécaire

H3 : 1. Sécurité financière

L’assurance hypothécaire vous offre une tranquillité d’esprit, sachant que votre prêt sera pris en charge en cas de coup dur.

H3 : 2. Protection de vos proches

En cas de décès, vos héritiers ne seront pas obligés de vendre la propriété pour rembourser la dette.

H3 : 3. Maintien de vos actifs immobiliers

Les investisseurs et propriétaires de multilogements utilisent souvent cette assurance pour protéger leur portefeuille immobilier.

H3 : 4. Outil de planification successorale

Elle peut être intégrée à une stratégie de transmission d’actifs, pour assurer une continuité sans dette.

H2 : Comment déterminer vos besoins?

H3 : 1. Montant de votre hypothèque

Le montant assuré doit couvrir le solde total ou partiel du prêt selon vos objectifs.

H3 : 2. Durée restante du prêt

Adaptez la durée de l’assurance à la durée du financement.

H3 : 3. Profil de risque

Âge, état de santé, revenu, statut professionnel (salarié, travailleur autonome, investisseur immobilier) sont des facteurs clés.

H2 : Ce que couvre l’assurance… et ce qu’elle ne couvre pas

H3 : Ce qui est généralement couvert

  • Décès de l’emprunteur

  • Invalidité temporaire ou permanente

  • Maladies graves (selon contrat)

  • Perte d’emploi involontaire (optionnel)

H3 : Ce qui est souvent exclu

  • Suicide dans les deux premières années

  • Problèmes de santé préexistants non déclarés

  • Activités dangereuses

  • Usage de drogues illicites

👉 Toujours lire attentivement les exclusions avant de souscrire!

H2 : PME et entreprises : pourquoi assurer vos hypothèques commerciales?

Les entreprises investissant dans l’immobilier commercial (bureaux, entrepôts, immeubles locatifs) utilisent des financements importants. Une assurance hypothécaire adaptée :

  • Protège la continuité des opérations

  • Évite la revente précipitée en cas de décès du dirigeant

  • Assure la stabilité financière à long terme

H2 : Combien coûte une assurance hypothécaire?

Le coût varie selon plusieurs facteurs :

  • Âge et santé de l’assuré

  • Type d’assurance choisie (vie, invalidité, maladies graves)

  • Montant de l’hypothèque

  • Durée du terme

💡 En moyenne, une assurance hypothécaire vie coûte entre $15 et $60 par mois. Pour les protections combinées, le coût peut augmenter.

H2 : SoumissionsHypothécaire.ca : comparez vos options facilement

Notre plateforme permet aux propriétaires, acheteurs et investisseurs de recevoir jusqu’à trois soumissions personnalisées en quelques clics, sans engagement.

H3 : Notre promesse

  • Service gratuit et confidentiel

  • Aucune sollicitation indésirable

  • Partenaires licenciés au Québec

  • Plateforme neutre et indépendante

H2 : Questions fréquentes (FAQ)

H3 : L’assurance hypothécaire est-elle déductible d’impôt?

Non, pour les particuliers. En entreprise, selon le cas, certaines protections peuvent être déductibles à titre de dépense (à valider avec un fiscaliste).

H3 : Peut-on annuler une assurance hypothécaire?

Oui, en tout temps. Il est possible de résilier votre assurance bancaire ou individuelle si vous trouvez une meilleure option ailleurs.

H3 : Puis-je transférer mon assurance si je change de prêteur?

Pas si elle est liée à la banque. L’assurance personnelle, elle, est indépendante du prêt et peut vous suivre d’un prêteur à l’autre.

H2 : En résumé – pourquoi souscrire une assurance hypothécaire?

  • ✅ Protéger votre famille ou vos associés

  • ✅ Sécuriser votre actif immobilier

  • ✅ Maintenir la stabilité financière de votre entreprise

  • ✅ Prévoir les imprévus majeurs

  • ✅ S’adapter à tous les types de profils et budgets

H2 : Comparez dès maintenant sur SoumissionsHypothécaire.ca

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