Guide complet du prêt privé ou alternatif au Québec
Le prêt privé ou alternatif est une solution de financement en plein essor pour les Québécois ayant un profil atypique ou des besoins urgents. Ce guide vous permet de mieux comprendre ses avantages, ses risques et son cadre légal.
Qu’est-ce qu’un prêt privé ou alternatif ?
Il s’agit d’un prêt hypothécaire financé par un investisseur privé ou un prêteur non traditionnel. Le financement repose principalement sur la valeur du bien immobilier plutôt que sur votre historique de crédit.
Avantages
- Décaissement rapide : parfois en 48–72 h
- Critères de crédit assouplis
- Contrats personnalisables
- Accès à des projets hors normes
Inconvénients
- Taux d’intérêt élevés (8 % à 18 %)
- Durée courte : souvent 6 à 24 mois
- Frais supplémentaires
Cadre légal au Québec
- Code civil du Québec : encadre l’inscription hypothécaire
- Loi sur la protection du consommateur : obligations de transparence
- Autorité des marchés financiers (AMF) : supervise les courtiers
- Registre foncier : inscription obligatoire de l’hypothèque
Types de prêts alternatifs
- Prêt relais
- Prêt pour flip immobilier
- Refinancement d’urgence
- Rénovations majeures
Conseils pratiques
- Ne pas dépasser 75 % de la valeur du bien (LTV)
- Comparer les offres et frais
- Prévoir une stratégie de sortie
- Travailler avec un courtier accrédité
Rôle du courtier hypothécaire
Un courtier accrédité vous aide à trouver la meilleure offre, à négocier les conditions et à assurer la conformité légale du contrat.
FAQ
- Peut-on rembourser sans pénalité ? — Souvent oui, selon contrat.
- Différence avec prêt bancaire ? — Fondé sur la valeur du bien, non le revenu.
- Assurance exigée ? — Parfois demandée par le prêteur.